Předčasné splacení hypotéky je v Česku drahé, Brusel to chce změnit
Poplatky za předčasné splacení hypotéky patří u většiny bank v České republice k nejvyšším v Evropě. To by se mělo změnit. Evropská unie totiž přijala nová pravidla pro poskytování hypotečních úvěrů. Měla by začít platit v březnu 2016.
Nová pravidla určují například povinnost bank zveřejňovat nejen úrok, ale i roční procentní sazbu nákladů - takzvanou RPSN. Ta totiž zahrnuje všechny poplatky, a ukáže tak skutečnou cenu úvěru.
Unijní pravidla neurčují konkrétní výši poplatku právě v případě předčasného splacení hypotéky. Hranici nechávají na jednotlivých státech, aby si ji určily samy. Avšak říkají, že poplatek má odpovídat jen skutečným nákladům, které banky s předčasnou výpovědí mají.
V praxi si totiž peníze na hypotéky banky samy půjčují jinde. A z hypotečních zástavních listů musejí platit úroky. Když počítají klientům sankce za předčasné splacení, mají banky jistotu, že neprodělají.
Poplatek tak hraje odstrašující roli. Má dlužníky odradit od předčasného splacení. Například řada bank si účtuje pět procent za každý zbývající rok. V případě pětileté fixace to tak může být až čtvrtina zbývající sumy.
Když tedy v tomto případě někdo splatí půjčené dva miliony korun o tři roky dříve, dostane penále 300 tisíc korun. Proto chce Evropská unie, aby poplatek odpovídal skutečným nákladům bank na předčasnou výpověď.
O úpravě limitů se bude teprve jednat
Některé - zejména menší nebo mladší banky - mají poplatky za předčasné splacení hypotéky podstatně nižší. Konkrétní úprava limitů bude záviset na rozhodnutí jednotlivých států. Ale o tom se bude u nás teprve jednat.
Resort financí připraví materiál, ve kterém budou různé varianty, a předloží je k veřejné diskusi.
„Ministerstvo financí počítá s uveřejněním konzultačního materiálu k transpozici evropské směrnice,“ potvrdil mluvčí úřadu Radek Ležatka.
„Měl by být zveřejněn během léta. Obsahem nebudou detailní návrhy řešení, cílem konzultačního materiálu je prezentace některých možností, které směrnice dává. A hlavně sběr názorů, údajů, vhodných námětů a argumentů k budoucí podobě legislativní úpravy,“ dodal Ležatka.
Nová pravidla by měla začít platit v březnu 2016. Je ale možné, že některé banky jim vyjdou vstříc už dřív a své poplatky za předčasné splacení hypoték sníží. Mohou to vnímat jako součást reklamy a konkurenčního boje.
